2021年农村商业银行招聘每日一练(2021.07.23)
1.金融机构通过第三方识别客户身份，因第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方
B.客户
C.该金融机构
D.该金融机构和第三方按比例
【答案】C。《中华人民共和国反洗钱法》第十七条：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。所以C项是正确的，排除ABD项。故本题应选C项。
2.传统意义上的金融监管客体是( )。
A.商业银行
B.保险公司
C.证券公司
D.非银行金融机构
【答案】A。传统意义上的金融监管客体是商业银行，所以A项是正确的，BCD项排除。故本题应选A项。
3.不可抗力是法律规定的，不需要当事人约定即可受用的免责事由，下列不属于不可抗力的是( )。
A.债务人破产
B.战争
C.洪水灾害
D.地质灾害
【答案】A。不可抗力可以是自然原因酿成的，也可以是人为的、社会因素引起的。前者如地震、水灾、旱灾等，后者如战争、政府禁令、罢工等。债务人破产不属于不可抗力，故答案选A。
4与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，其表现不包括( )。
A.高负债经营
B.具有特殊的信用创造功能
C.风险的外部负效应巨大
D.表内业务与表外业务混合操作
【答案】D。从本质上看，银行是经营管理风险的机构。与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点：银行自有资本金在其全部资金来源中占有比重较低，属于高负债经营;银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能;银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大。银行的表内外业务是分开操作非混合操作，所以D项符合题干要求;ABC项均属于银行风险的特点，排除。故本题应选D项。
5.下列不属于金融犯罪的是( )。
A.信用证诈骗罪
B.洗钱罪
C.非法经营罪
D.非法吸收公众存款罪
【答案】C。金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。主要包括危害货币管理罪、集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、洗钱罪、非法吸收公众存款罪、贷款诈骗罪等。而非法经营罪没有违反国家金融管理法规，不属于金融犯罪，所以C项符合题干要求，ABD均属于金融犯罪的范畴。故本题应选C项。
